연금저축

절세와 노후준비를 동시에, 연금저축

100세 시대가 현실로 다가오면서 노후 자산관리 상품으로 연금저축 상품에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
연금저축은 연간 1,800만원 한도 내에서 납입 가능하고,
연금 수령 시까지 연간 저축금액 중 600만원까지 세액공제가 가능한 절세금융상품으로 누구나 가입이 가능합니다.

누구나(가입대상)
1,800만원(연간 납입한도)
600만원(연간 세액공제)

연금저축은 가입기관에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험 등 3가지 유형으로 나뉩니다.

연금저축 비교

구분	연금저축신탁	연금저축펀드	연금저축보험
금융회사	은행	증권사, 은행	보험사, 은행
적용금리	실적배당	실적배당	공시이율
안정성	원금보장 (예금자보호 적용)	원금비보장 (예금자보호 미적용)	원금보장 (예금자보호 적용)
수익성	낮음	높음	낮음
납입방식	자유	자유	정기
특징	원금보장	한 계좌에서 다양한 상품 투자 가능	종신수령가능

연금저축펀드 왜 가입해야 하나요?

저금리, 저성장이 고착화된 경제상황에서 연금저축상품이 노후를 위한 장기 투자 상품이라는 점을 고려했을 때,
연금저축펀드가 수익성 측면에서 유리할 수 있습니다.

적극적인 포트폴리오 관리

연금저축펀드로 가입하면 한 계좌에서 다양한 상품으로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 또한 선취 및 환매수수료 없이 상품변경이 가능하므로 시장상황에 유연하게 포트폴리오의 리밸런싱이 가능합니다.

수익성 극대화

연금저축신탁이나 연금저축보험의 경우 수익보다 안정성에 더 많은 비중을 두기 때문에 기준금리 1%대 저금리 시대에 효율적인 자산이라 볼 수 없습니다.
(연금보험 공시율 하락, 연금신탁은 국내채권에 주로 투자)
연금저축펀드는 주식 및 채권 등 다양한 복수의 상품 투자가 가능하므로 실질적인 노후 수단으로 활용할 수 있습니다.

절세효과

세액공제는 물론 연금수령 전까지 과세이연으로 복리효과를 극대화할 수 있습니다. 또한 연금 수령 시기나 방법에 따라 연금소득의 원천징수 세율을 차등 적용합니다.

연금저축펀드의 유연성

연금저축펀드는 가입기간이 최소 5년으로 납입이 자유롭습니다. 즉, 납입할 여력이 없는 경우 납입을 잠깐 정지할 수 있는 유연함을 가지고 있습니다.

전체 메뉴