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신용공여 안내
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신용거래요약
SK증권 준법감시인 심사필 제25-480호(2025.10.30~2026.10.31)
신용거래란?
- 당사가 고객으로부터 일정한 보증금을 받은 후 주식매수 시 필요자금(신용거래융자)을, 주식매도 시 주식(신용거래대주)을 빌려주는 서비스입니다.
- 신용융자의 경우 적은 자금으로 상대적으로 많은 주식을 매수할 수 있어 일정기간 수익률 발생시 높은 수익율을 올릴 수 있다는 장점이 있으며, 신용대주의 경우 미리 시장에서 주식(신용거래대주)을 팔고 하락 시 다시 해당주식을 매입하여 되갚음으로써 수익을 발생시킬 수 있습니다.
다만, 예상과 반대로 주가가 움직일 경우 손실이 확대될 수 있으며, 경우에 따라 원금을 초과한 손실이 발생할 수 있습니다.
신용거래의 주요내용
신용거래의 주요내용 구분 주요내용 신용거래 대상고객 당사에 위탁계좌가 있는 개인
[대상제외고객 및 계좌]- 외국인계좌, 증거금면제계좌, 보호예수계좌, 미성년자, 법인은 제외
- 고객신용등급에 따른 신용거래불량자, 기타부실거래자로 분류된 고객
- 반송등록계좌(반송 해지 후 가능), 통·폐합계좌(해지 후 가능) 등
- 미수금이 발생한 계좌와 사고계좌는 신용거래약정 불가
- 금융사기의심계좌, 휴대폰 미등록계좌
- 계열회사 임원
신용거래한도 계좌별 신용한도 (한도는 실명확인번호 기준, 다수계좌 약정시 합산하여 적용) - 신용융자 5억원, 신용대주 1억원
※ 대주거래기간, 투자횟수, 누적차입규모 등을 고려하여 고객별 대주차입한도 차등적용 (상세내용 『신용대주 유의사항』 참고) - 한도 증액은 고객 요청으로 회사에서 자산과 신용도 등을 심사하여 증액 가능
- 신용거래가능 종목을 4등급으로 구분하여 종목별 한도를 부여(A등급:50억원, B등급:25억원, C등급:15억원, D등급:5억원,
E등급:2억원) - 계좌별 신용한도 또는 종목한도를 초과할 경우 추가 매수는 불가합니다.
또한, 계좌별 신용한도와 종목한도가 남아 있더라도 회사한도가 부족할 경우 매수가 불가합니다.
신용거래 보증금율 - 신용거래융자 : 종목별/고객별 45%, 50%, 60% 차등적용(현금, 대용)
- 신용거래대주 : 100%(대용 또는 현금)
신용기간 신용거래융자의 경우 90일(융자가능종목일 경우 90일 단위로 연장)
단, 신용대주의 경우 90일(연장불가), 만기일이 공휴일인 경우 익일 만기
※ 당사 신용공여 가능종목에서 제외될 경우 연장이 불가합니다.최소담보유지비율 - 신용거래약정 : 140% (단, 신용거래잔액과 일반담보대출금액을 합산하여 계산)
- 대주전용약정 : 105% (단, 부담보는 할인하여 평가)
※ 담보주식평가시, 담보와 부담보 주식은 한국거래소 당일종가로 평가
신용유통융자
담보활용동의 수익금- 수익금은 제비용 차감 후, 보유수량 안분 지급
※ 시장 수급상황에 따라 일부만 담보활용 되거나 활용되지 않을 수 있음. - 지급일 : 매월 4영업일
- 기타소득임에 따라 기타소득에 대한 과세 후 입금
※ 권리 발생 및 당사 사정으로 유통융자에서 자기융자로 자기융자에서 유통융자로 변경될 수 있습니다.
이자율
신용융자이자율
신용융자이자율 기간 1 ~ 3일 4 ~ 7일 8 ~ 15일 16 ~ 30일 31 ~ 60일 61 ~ 90일 91 ~ 180일 181일이상 이자율 연 4.10% 연 6.30% 연 7.55% 연 8.05% 연 8.80% 연 9.15% 연 9.30% 연 9.40% -
이자율 적용방식: 기간별 소급방식
- ※ 소급방식이란, 결제일자를 기준으로 신용매수시점부터 상환시점까지의 보유기간에 따른 최종이자율을 적용하는 방식입니다.
- ※ 기준금리 : CD수익률(전월 일평균)
- ※ 가산금리 : 리스크프리미엄, 신용 및 유동성 프리미엄, 제반비용(자본비용, 업무원가 등), 목표이익률을 반영
- ※ 매월 기준 및 가산금리 공시 : 금융투자협회 전자공시서비스 (https://dis.kofia.or.kr) > 금융투자회사 공시 > 특정공시 > 신용거래융자 이자율 > 기준 및 가산금리
우수고객 기준은 당사 "홈페이지>우수고객서비스"참조
고객등급 변경시 적용이자율이 신규 신용주문건부터 변동될 수 있음
회사는 고객의 요청 시 수익기여도 등을 고려하여 이자율을 협의·적용할 수 있음
이자율 변경시, 변경된 이자율은 시행일 매수(체결)분부터 적용
이자계산시 평년의 경우 365일, 윤년의 경우 366일 적용
신용대주수수료
신용대주수수료 수수료율 징수일/지급일 KOSPI200 종목군 : 연 3.5%
기타 종목군 : 연 5.0%- 정기 : 매월 첫 영업일(전월1일부터 말일까지의 융자이자를 그 익월 1일에 징수)
- 수시 : 상환시
대주매각대금 이용료
대주매각대금 이용료 이자율 징수일/지급일 연 0.1% - 정기 : 매월 첫 영업일(전월1일부터 말일까지의 대주매각대금이용료를 그 익월 1일에 지급)
- 수시 : 상환시
- 대주매각대금이용료에 따른 소득세 등 제세금은 고객이 부담
신용연체이자
신용연체이자 이자율 징수일/지급일 - 신용융자 : 약정이자율+3%P(최대 연 11.0%) (2021.01.04일 이후)
- 신용대주 : 연 13% (2011.11.15일 이후)미상환융자금 : 만기일이후 2일부터 상환일까지 신용거래융자금에 대하여 징수
미상환융자금ⅹ연체이자율ⅹ연체일수÷365(평년 365일, 윤년 366일)
이자미납금 = 이자미납금ⅹ연체이자율ⅹ연체일수÷365(평년 365일, 윤년 366일)- 연체이자율 변경시, 시행일 이전 연체분은 변경전 연체이자율이 적용됩니다.
- 연체이자율은 실제 신용융자 기간과 관계없이 연체 발생 시점에 해당 차주에게 적용되는 만기 이내 기간별 신용거래융자 이자율 중 최고이자율에 연체이자율을 합산하여 결정합니다.
신용거래 예시(기간형 소급방식)
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신용융자 5,000만원을 60일동안(2024.11.25~2025.01.24 (365일 평년 기준)) 사용하실 경우를 예로 들어보겠습니다.
고객님께서 적용받으실 이자금액은 다음과 같습니다.- 소급법 계산법: (신용융자금액×해당 구각별 이자율×해당일수/365일)+소급 이자금액
* 소급 이자금액: 신용융자금액×이자율 변동분×납입완료일수/365일 - 신용이자율: 1~3일 연4.10%, 4~7일 연6.30%, 8~15일 연7.55%, 16~30일 연8.05%, 31~60일 연8.80%, 61~90일 연9.15%, 91~180일 연9.30%, 181일 이상 연9.40%
- 소급법 계산법: (신용융자금액×해당 구각별 이자율×해당일수/365일)+소급 이자금액
가능종목(주식담보대출 포함) 및 약정절차 이자징수일 이자종류 이자금액 계산식 12월 첫 영업일 정기이자 43,150원 5천만원× 6.30%×(5일/365일) 1월 첫 영업일 정기이자 390,821원 [5천만원 ×8.80%×(31일/365일)]+[5천만원×2.5%×(5일/365일)] 상환일 상환이자 289,315원 5천만원×8.80%×(24일/365일) 합 계 723,286원 가능종목(주식담보대출 포함) 및 약정절차
가능종목(주식담보대출 포함) 및 약정절차 구분 내용 신용융자 및
신용대주 가능종목
(주식담보대출 포함)신용융자 가능종목 기준의 A,B,C,D,E 군 종목보기
(감리종목, 관리종목, 투자경고·투자위험종목, 당사가 정한 위탁증거금 100%로 지정된 종목 제외)- 신용대주: 대상종목 : 당사는 유통금융대주만 시행
- 유통금융대주: 증권회사가 증권금융으로부터 주식을 차입하여 고객에게 공여
신용거래 약정절차
(홈페이지신청)- 홈페이지 로그인 → [대출/신용/대차] → [신용] → [신용대주 약정/해지/변경] → 완료
- 주파수W HTS접속 → [온라인지점] → [신용/대주/대출] → [[1023]신용대주 약정/해지] → 완료
주문 및 상환방법
가능종목(주식담보대출 포함) 및 약정절차 구분 내용 신용주문방법 신용융자 / 신용대주 - 주파수W HTS : [주문] → [신용주문] → [[1021]신용주문]
- 주파수W HTS : [주문] → [신용주문] → [[1021]대주매도]
* 유의 : HTS에 마련된 별도의 신용주문 화면을 이용하여 거래하셔야 합니다
신용융자 상환방법 매도상환
신용매수했던 종목을 매도, 상환하고자 하는 날로부터 3일전에 매도- 주파수W HTS : [주문] → [신용주문] → [[1021]신용주문]
- 비율상환방식 : 신용공여 매도상환체결 수량이 기존 신용공여 수량에서 차지하는 비율만큼만 신용공여금액을 상환하고, 제비용을 제외한 금액은 예수금 처리
- 전액상환방식 : 신용공여 매도상환 체결시 제비용을 제외한 매도정산금액 전액을 신용공여금액 상환에 사용
융자금을 현금으로 상환(인출가능금액 범위내, 단주 가능)- 홈페이지 : [대출/신용/대차] → [신용] → [신용현금상환]
- 주파수W HTS : [온라인지점] → [신용/대주/대출]→ [[7028]신용 현금상환 신청]
신용대주 상환방법 매수상환
대주 매도했던 종목을 다시 매수하여 상환(상환하고자 하는 날로부터 3일전에 매수)- 주파수W HTS : [주문] → [신용주문] → [[1021]신용주문] → [대주상환]
대주거래한 동일 종목을 현물로 상환 (단주 가능)- 영업점에서 처리 가능
담보/만기 관리 (임의반대매매)
담보/만기 관리 (임의반대매매) 구분 내용 담보유지비율 - 신용거래약정 : 140% (단, 신용거래잔액과 일반담보대출금액을 합산하여 계산)
- 대주전용약정 : 105%(단, 부담보는 할인하여 평가)
※ 담보주식평가시, 담보와 부담보 주식은 한국거래소 당일종가로 평가
추가담보요구 담보유지비율 미달시 SMS(모바일메세지) 및 유선을 통하여 추가담보 요구 - 담보부족 발생시 통보된 추가납입액은 추가납부 제공기간 동안 담보유가 증권의 가격변동 등으로 담보부족액이 증가할 수 있음
임의반대매매 [담보부족 반대매매]
반대매매 처리시 계좌에 현금상환액이 있을 경우 자동상환 처리되며 부족금액에 대해서 반대매매 처리
• 신용거래약정- 1회차(T일) 담보비율이 130%이상~140%미만 : 2회차(T+1일)까지 담보부족액 미납시 3회차(T+2일)에 반대매매 대상
- 1회차(T일) 담보비율이 130%미만 : 1회차 발생 당일 담보부족액 미납시 2회차(T+1일)에 반대매매 대상
- 1회차(T일) 담보비율이 105%미만 : 1회차 발생 당일 담보부족액 미납시 2회차(T+1일)에 반대매매 대상
주의사항 - 담보부족 발생시 통보된 추가납입금액은 추가납부 제공기간 동안 유가증권의 가격변동 등으로 담보부족액이 증가될 수 있음
- 관리종목 지정 등 대용증권 불인정 사유 발생시 담보부족이 발생될 수 있으며 이로 인해 반대매매가 될 수 있음
- 당일 시세하락 등으로 반대매매 시행일 장종료 후에도 담보유지비율 미충족 시, 익일 연속 반대매매가 나갈 수 있음
※ 고객과 연락이 두절된 경우, 음성메세지 또는 SMS(모바일메세지) 통보 후 반대매매 진행
NOTICE
- 대주매도한 주식이 상환되기 전까지의 기간중에 '배당, 분배금, 유상/무상증자 등'의 권리가 발생할 경우에는 당사에서 이를 지체없이 청구할 수 있습니다.
- 주권매매거래정지 기간내 보유잔고의 만기일이 도래하는 경우 매도상환은 불가하며, 현금상환만이 가능합니다.
- 신용 만기일이 경과하였으나 해당종목이 합병/분할/병합 등에 의해 거래정지 된 종목은 종목 거래정지로 반대매매 불가하므로 만기일 이후 신용이자는 연체이자율로 적용하며 재상장일 익일 반대매도 처리
- 투자자는 신용공여(주식담보대출, 신용융자, 신용대주)에 대하여 SK증권으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 계약전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생될 수 있습니다.
- 적정 담보비율 미달 시 기한 내 추가담보를 제공하지 않으면 담보증권이 임의 처분될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 당사 영업점 및 스마트금융센터(☎1588/1599-8245)로 문의하시기 바랍니다.